#1465 ok, pues los cumplo todos, ni idea de porque no me aparece pero sin 5000€ frescotes xD
Yo era y soy bastante reticente, pero al menos prestan un servicio que ayuda bastante:
- El contrato de arras está supeditado que consigan la financiación con las condiciones pactadas, así que eso si que nos aporta cierta tranquilidad
- No tener que patear chorrocientos bancos con el tiempo que exige y las molestias de que suele producir al operar en horaria laboral también se agradece
- Dudo como que como particular pueda obtener las mismas condiciones (Al menos por lo que he visto y experiencias pasadas con otra casa que vimos)
En nuestro caso además tenemos una pequeñaja en camino que nacerá a finales de Julio, y la actual casa donde vivimos (De Alquiler) aunque es grande solo tiene 1 habitación... Y me parece que puede ser un suplicio ponernos a ver pisos con sus correspondientes visitas mas la mudanza con la niña con menos de 1 año. Básicamente por el cúmulo de circunstancias hemos decidido pasar por el aro xDDD
Una duda, por qué la gente coge hipotecas fijas? Me explico, estaba haciendo cálculos con las condiciones que me ofrecen (+0,99% euribor) y he hecho cálculos sobre 400€ de hipoteca con el pico máximo de 2010 (2,183) y el pico mínimo de ahora (0,487) y la diferencia va de 412,69€ en pico máximo a 402,28€ en el mínimo.
Siendo está una horquilla razonable para el futuro, por qué escoger tipos más altos en una fija por "asegurarte un precio"?
En qué me estoy colando para verlo taaan claro a favor de una de las dos?
#1473 Porque soy un puto cagón, y prefiero saber lo que voy a pagar toda la vida que estar condicionado a un coeficiente que puede cambiar en unos años.
#1473 Pues precisamente por eso que dices, "asegurarse un precio" da mucha tranquilidad, y más contando que es algo en lo que mucha gente se mete a > 20 años y en ese tiempo pueden cambiar muchas cosas.
Y al igual que la variable está muy baja ahora, las fijas también, con lo cual tampoco veo tantísima diferencia frente a una variable como para que me compense ese riesgo.
#1473 Dependerá de cada caso: si se tiene pensado amortizar rápido, o el plazo de la hipoteca es 10/15 años, probablemente la variable es mejor actualmente , por que los tipos de interés están muy bajos.
Para plazos mayores (30 años), en nuestro caso preferimos asegurar una cuota fija, asumible, a arriesgarnos que los tipos se vuelvan locos de nuevo. Sobre todo teniendo en cuenta, que ahora los fijos, están a un interés muy bajo también. Y hay que tener en cuenta que la cuota mensual que se paga ahora, en un futuro supondrá menos esfuerzo económico si hay inflación.
Cada uno tendrá que valorar lo que prima, si ahorrarse esos miles de euros en intereses asumiendo el riesgo, o pagar más por estar más tranquilo.
#1473 Porque en el 2008 el euribor se puso al 5% y habia gente que paso de pagar 600/700 a cerca de 2000€.
Aunque no volverá a esos niveles en teoría, quien sabe si hay hiperinflación para liquidar deudas...
#1473 precisamente lo que dice #1475, están las fijas tan bajas ahora mismo, que una variable, con el posible riesgo a 30 años (si si, los especialistas diciendo que euribor negativo hasta el 2030, que me den a mí la bola de cristal), desde mi punto de dormir tranquilo, ni interesa.
Yo prefiero una tranquilidad, de saber lo que voy a pagar mes a mes (con un interés por los suelos ahora mismo) a jugármela. Otra cosa sería si yo tuviese suficiente poder de amortización (en plan, 10 años). En ese caso, goes a una variable y a muerte a amortizar
#1478 la bonita teoría... Ains... Yo es que no me fio, soy muy desconfiado xD y en la situación actual que estamos de covid y con todo destrozado, uf...
#1479 Una hipoteca fija con un buen plan de amortizaciones (sin riesgo de interes ni comisiones en parciales) puede ser igual de valida que una variable.
Todo depende de la situación personal, idea de amortizar y bonificaciones de la hipoteca. Con una variable a e+0,99 o fija al 1,35 es difícil decantarse cara a largo plazo. Yo mismo tengo fija y soy pro-variable, pero ahora mismo pagas más, lo importante es tener el mínimo de vinculaciones con el banco pues eso puede hacer que la mejor variable/fija sea un despropósito.
Buenos días. Ya que habláis de intereses, estoy bastante adelantado con un banco ofreciéndome 90% compra/venta y un interés de 1.40 en hipoteca fija. Está bien? Hay gente diciéndome que puedo apretar más, pero vamos, actualmente es la mejor oferta que hemos tenido y por la que nos hemos decantado. En cuanto a productos vinculantes nóminas, seg.hogar y vida, y una tarjeta de crédito.
#1481 Si es al 90% esta bien porque por “ley” el máximo es el 80% que es donde se puede apretar mas.
Ahi te meten todas las vinculaciones que son las tipicas, el seguro de vida y de hogar es donde se saca el banco el dinero (entendiendo que las tarjetas son sin comisiones). Que te saquen el tae para ver el coste, que al final la fija al 1,40 subirá bastante.
#1480 claro claro, cuanto antes amortices, sea fija o variable, antes acaba la cosa.
#1481 yo tengo una fija al 0,98, 80% tasacion, y vinculando nomina, hogar, vida y un plan de pensiones. Esto es como todo, lo que os interese. Lo malo es que al ser 90% yo creo que os está subiendo un poco. Si lograseis pedir el 80% creo que podeis sacar mejores condiciones.
#1481 También hay que tener en cuenta el plazo de la hipoteca y el perfil de los que solicitan para poder valorar la oferta. Para mí todo lo que ronde o mejore el 1.5% a 30 años, con pocas vinculaciones me parece un trato decente.
En cualquier caso, obviamente, por apretar a los bancos no se pierde nada.
Por contestaros a todos un poco... El 90 es necesario porque parte del dinero para el 80% lo vamos a utilizar en una reforma. Las tarjetas de crédito no tienen coste. Nuestro perfil pues yo soy empleado público (AGE), y mi pareja trabaja en el sector privado. Y la duración, 25 años de hipoteca.
Sin comisiones por amortización por cierto.
#1474 lo entiendo, quizás por mí situación laboral lo veo un poco de otra forma, pero cada uno es un mundo, claro.
#1475 entiendo, el "riesgo" no compensa muchísimo tampoco.
#1477 si, yo entiendo que en 15-20 años una cuota de 400€ probablemente sea purria, pero a saber.
#1478 pero con que diferenciales hablas? De 700€ a 2000€ lo veo una locura. Sobre una hipoteca de 400€ estoy haciendo cálculos,, y cogiendo el tipo más alto que he encontrado (septiembre 2008, 5,384%) y sumándole diferencial (+0,99%) me sube de 400€ a 427€, lo cual me parece una chorrada.
Por eso pregunto, porque probablemente me esté colando en algo e igual ese cálculo está fatal y en realidad subiría a 800€ o qué sé yo xd.
#1485 estás en una situación parecida a la mía, a mi de momento me ofrecen 1,49% y 1,5% fijo, estamos a ver si rascamos.
#1486 situacion laboral no. De eso problemas 0, pero he sido testigo de la burbuja y su Pete en 2008 y como el Euribor se disparaba.
Y para estar pendiente de un coeficient que controla terceros, pues como que si lo puedo evitar, mejor
#1486 Probablemente en tus cálculos has asumido que los tipos vayan a pasar, pongamos de 1% a 5%, progresivamente en 10 años, y en ese caso, como vas pagando intereses a lo largo del préstamo, la cuota no sube tanto de golpe.
Como ejemplo, la diferencia de cuota entre un 1% y 6% en el momento de firma sería:
El tema principal aquí es la incertidumbre de saber cómo se comporatarán los tipos de interes en el futuro. Si supiéramos que van a estar en negativo durante 30 años, nadie firmaría a tipo fijo xD
#1486 Algo haces mal, te dejo un simulador:
Para 200.000€ si tienes el 0,5 pagas 400€, ahora como te suba al 6% te sube la cuota a 800€ (cantidades redondeadas)
https://www.calculodehipoteca.net/simuladores/simulador-de-calculo-cuota-segun-euribor-actual/
#1486 Pilla una hipoteca a 25 años de 150K con un diferencial de e+0,3 y luego a e+5. La cuota se duplica.
Igual me pase antes indicando que se la cuota se triplique xDD pero tener en cuenta que antes las hipotecas tipo era hasta 1000€ ya que se cobraba mucho en la burbuja.
Si añades duplicar cuota mas perdida de empleo como en 2008, tienes el cóctel perfecto. Ademas la subida fue súper rápida.
Era bastante común conocer a alguien que despues de hacer la revisión anual o simestral de la hipoteca, pasaba de pagar 600€ a 1000€ o 1100€
Eso es un impacto terrible en la economía de casa
#1487 ya, entiendo perfectamente ese argumento, pero tengo una parte de mi que le gusta demasiado el riesgo xd. Probablemente acabe cogiendo fija y a chutar, total, como ya han dicho más arriba, la diferencia es casi nula y duermes tranquilo.
#1488 ay chihuahua, yo no tenía esos cálculos en mi mente xdddd. No he hecho cálculos complejos, de hecho estaba haciendo una chorra operación y me salían chorradas de +20€ de cuota en los peores casos, de ahí que dijera: "coño, pues no tiene sentido pagar más por una fija si al final, aunque el variable suba mucho, como mucho ronda el precio de la fija".
El cálculo que tú has hecho es muy diferente jajaja.
#1489 gracias, efectivamente lo estaba haciendo mal. Pero mal, mal xd.
#1490 tienes razón, gracias. Me servirá para evaluar mejor.
#1492 si vas a pagarla en 10 incluso 15 años te sale mejor variable pero si va a ser en más tiempo pilla fija, si es que ahora es el mejor momento para coger fija pq están baratisimas.
Una duda, si estoy buscando hacer una hipoteca del 40% pero ese 40% es entorno a los 250ks, me pondrían las mismas pegas que una de 80% pero también es 250ks?
#1494 No debería.. Piensa que la vivienda actua como contraparte para minimizar el riesgo de la operacion.
En un caso te dan 250.000 para una vivienda de.. ¿600.000 €? y en el otro para 300.000 mas o menos.
#1493 que va, 30 e intentaremos pillar con amortización gratis (no sé si es obligatorio) por si nos va excesivamente bien, pero en principio a 30 años.
Gracias por los consejos.
#1496 fija con amortizaciones gratuitas por lo que pudiese pasar es win. Siempre respondo lo mismo, lo que ha dicho #1493 variable si la hipoteca la piensas pagar en <10-15 años. A más años, ya es jugar a la bola de cristal, y nunca vas a saber si hubiese sido mejor la fija o la variable, el sentido común te dirá que mejor es una fija, pero yo a la economía actual le veo poco sentido común la verdad...
No sé lo que os han ofrecido, pero a mí todas las fijas que me han ofrecido podía amortizar máximo el 25% del capital pendiente de ese año de forma gratuita. Luego podías amortizar más, y te metian una penalización. Pero vamos, 25% del capital pendiente ese año me parece suficiente xD
#1498 si, está claro que 25% parece una pasada xD, con eso se aseguran de que tengas la hipoteca varios años si la quisieses cancelar (sino, como dices, tendrías las penalizaciones, chin chin). Este tipo de cosas AHORA pueden parecer así sin importancia, como en su día no la tenia el suelo de los intereses, asi que siempre tener todo bien claro.
A mi modo de ver, amortizar una hipoteca a tipo fijo que esté por debajo del 2% es una mala jugada. Es mejor que por ejemplo se invierta ese dinero en inversiones.
Los países buscan inflación por encima del 2%, por lo que conseguir algo a tipo de interés menor significa que te están 'pagando' por tener una hipoteca. Tal y como está el sistema, si hubiera deflación el mundo se iría a la mierda porque todo está basado en deuda, es por eso que harán lo que sea para que eso no pase.
Veo mucha gente que cree que volverá a pasar una crisis inmobiliaria como la del 2014, pero dudo que pase. Por lo que he visto en mis experiencia tras comprarme un piso, los bancos se miran con lupa tus ingresos y vida laboral para que seas solvente cosa que no se daba con las hipotecas subprime.
